P2P平台要良性退出须经出借人和平台管理层共同决策,补偿分配方案须投票通过

4个月前 (08-18) 网贷预警 0评论 已收录 141℃

8月3日,安徽省互金协会发布《安徽省网络借贷退出指引(试行)》,安徽网贷退出指引要求辖域内网贷机构向地方金融局报备,谨慎依法退出,同时积极和监管部门、行业协会配合,保障债权人权利,将退出的负面影响降到最低。

一、出借人有权参与网贷机构的退出
安徽地区网贷平台的退出需要完成六个步骤。
第一,成立退出工作组,明确小组负责人。
第二,向机构所在地金融办报备,会员平台还需向安徽互金协会报备。
第三,平台在报备后5个工作日内向报备机关出具明确的退出方案,确定机构退出期限,并上报平台相关情况。
第四,平台在其所运营的官方网站和手机APP发布退出公告并明确告知投资者,设立专线电话以接受相关人员的问询。
第五,平台正式发布退出公告10个工作日内,协助其出借人选举代表,成立出借人委员会并参与平台的退出。
第六,平台管理层与出借人委员会代表成立共同委员会,协同化解存量项目的,开展破产清算程序。平台退出后,共同委员会安排专项审计工作,并投票通过出借人补偿分配方案。
相比于深圳、北京、广州、上海等地的退出指引,安徽省网贷平台退出指引的特别之处在于网贷平台出借人将参与平台退出,并且有权利决定自己投资的补偿分配方式。投资者的引入将改善因平台处置存量业务价格不公允、程序不透明、方式不合理等问题,避免了因投资者无力决定自身投资补偿方案而造成的潜在冲突。

二、网贷平台需提供合理的方案以及完备的材料
安徽省互金协会要求网贷平台的在退出时向地方金融办提供存量项目清单和清收情况,出借人信息,退出工作小组负责人与成员名单以及退出计划书。
存量项目清单和清收情况是平台记载项目到期时间、还款情况、抵押物等信息的分类汇总表。平台在递交该情况报告时需对清单中不良资产予以明确标注。
出借人信息是指将退出平台将投资者按照兑付时间,持有项目能否按时兑付,是否涉及不良资产等进行归纳整理的报告。
退出工作小组负责人与成员名单需要明示网贷平台执行退出工作的负责人信息,退出小组成员信息以及退出小组的职责分工情况。
网贷平台提交的退出计划书,应该包括作出退出决定的原因、退出方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、承诺书等书面材料。
上述材料均需要加盖网贷平台公章,退出计划书还需要平台法人代表的签字,以保证退出方案法律的有效性。
三、退出时出借人有权限制高管收入 共同决定大额项目处置方案
网贷机构应由退出期管理部门按相关程序根据项目具体情况,制定,分类实施不同化解方案。这些方案包括内部催收,委外,诉讼,打包出售等。
在退出期间,平台不能开展新的业务,平台高管高收入将被限制,管理层收入应与出借人委员会协商。
具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构,应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助,协助平台尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。
待偿余额是指平台暂未收回的款项,包括已经产生逾期不良贷款,有可能发生损失的损失类贷款以及能按时回款的正常类贷款。退出指引要求有背景的平台股东资助平台,保证其能够最大限度的收回关注类和正常类贷款。
退出期间内若发现平台股东出资不足或不实;股东、高管等侵害平台或投资人利益的,按相关法律法规处理。涉及犯罪的,交由司法机关处理。对于最终不履行相关义务或判决结果的法人和自然人,依法纳入失信被执行人名单管理。
如果平台不良资产规模过大,退出平台可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金,在出借人委员会的监督下,公平、公开、透明地补偿出借人损失。对于大额或者投资人数较多的项目的化解方案,出借人委员会或该项目投资人投票通过后方可实施。
此外,网贷机构还应加强与律师事务所合作退出方案进行合规分析和法律风险提示,形成合规性报告;加强与会计师事务所等,对平台资产、负债进行评估,形成审计报告和资产评估报告。共同促进资产评估变现、资金清退等工作的展开。
四、有出借人加入的退出方案才是合理的
近期,个别网贷平台因风险管理不到位导致风险爆发事件的发生,造成平台投资者的投资损失。网贷平台作为金融信息中介只负责进行贷款信息撮合,因此,作为在平台直接出借资金的借款人有权利决定收回自身投资的方案。
安徽互金协会退出指引强化了出借人的权利。在平台退出时,出借人有权参与平台的退出工作,有权投票表决涉及金融较大或者投资人数较多项目的处置方案,有权退出平台高管的收入。在退出期结束后,出借人有权与平台共同决定是否专项审计,有权投票决定平台的补偿分配方案。
除了外部经济环境对平台的影响外,平台股东以及高管的影响不容忽视。平台股东能够决定平台的存续、转让、受让重大资产或者对外提供担保等重大事项。平台高管应按平台章程规定的进行日常经营活动。因此,平台的股东、高管应对平台的退出负责。
在现阶段风险暴露的平台之中,出现了平台发布虚假借款标的以及挪用出借人资金的问题。安徽退出指引指明要严格处理出资不足或不实的平台股东,侵害平台或投资人利益的股东、高管等人员将受到法律严惩。
安徽退出指引明确了网贷平台的退出程序,规范了退出材料。更重要的是,除了严格执行退出方案,减少出借人的投资损失外,出借人获得了参与平台退出工作的权利。安徽互金协会重视了平台退出的人为因素,强化了退出平台股东与高管侵害平台与出借人的责任。如果退出指引能够切实履行,安徽互金协会退出指引在出借人权利保护以及平台股东高管行为的追责方面值得网贷行业借鉴。
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